대출상환방법,방식 장단점 정리, 중도 변경 가능한가요?

오늘은 대출상환방법,방식 장단점 정리, 중도 변경 가능한가에 대해서 포스팅해보겠습니다.

 

 

대출 용어 정리

 

• 원금 : 이자가 붙지 않은 원래의 돈, 대출금
• 원리금 : 원금과 이자를 합친 돈
• 원리금 균등분할상환 : 대출 원금과 이자를 더한 금액을 만기일까지 균등하게 상환하는 방식. 매월 갚아야 할 상환액이 일정. 총 이자비용은 원금 균등 분할 상환 방식보다 높음
• 원금 균등분할상환 : 대출 원금을 대출 기간에 균등하게 나눠서 갚고 이자는 매회 남아있는 대출 원금 잔액에만 적용하는 방식. 만기에 가까워질수록 납부 이자와 상환액이 줄어들게 됨. 초기 상환 부담이 큰 편이고 매월 상환액이 조금씩 다름
• 만기일시 상환 : 대출받은 후 만기일까지 이자만 내고 만기 때 남은 이자와 대출 원금 전액을 한 번에 갚는 방식
• 거치식 : 거치 기간을 설정해 거치 기간은 이자만 내고 거치기간이 끝나고 나면 원리금 균등 또는 원금 균등으로 상환하는 방식

대출상환방법에 따른 이자 비교

 

대출상환방법

 

대출 상환 방식의 이해를 돕기 위해 예시를 하나 들어보겠습니다. 예를 들어 1억 원을 5년 만기, 대출금리 연 5%의 조건으로 대출했다고 가정해보겠습니다. 거치식인 경우 거치기간은 1년으로 가정했습니다.

 

위의 계산표에서 볼 수 있듯이 이자가 가장 적은 상환 방식은 원금 균등 분할 상환 방식입니다. 원금을 매월 갚아 나가고 남은 원금에 대한 이자가 계산되기 때문에 만기가 다가올수록 이자는 줄어들게 됩니다. 이자를 적게 내고 싶은 대출자에게는 가장 좋은 상환 방식입니다. 하지만 매월 상환해야 할 금액이 달라져서 헷갈릴 수 있습니다.

 

대출 초반에 부담이 가장 적은 상환 방식은 만기일시 상환과 거치식 방식입니다. 만기일시 상환은 만기가 돌아왔을 때 부담이 높아지게 됩니다. 지금 당장 대출을 갚을 상황이 아니고 향후 재정 상황이 좋아질 것으로 예상이 될 때 만기일시 상환이나 거치식 방식을 활용하면 됩니다. 거치식 상환 방식의 대출 상품은 대부분 주택담보대출처럼 대출 규모가 큰 경우에 해당하며 거치 기간을 늘리기 위해서는 조건이 까다로운 경우도 있습니다.

 

대출 부담을 일정하게 가져가고 싶다면 원리금 균등 상환 방식을 이용하면 됩니다. 전체 이자 비용은 원금 균등 상환 방식보다는 크지만 상환 기간 동안 일정하게 돈을 납부해 계획적으로 자금을 운용할 수 있다는 장점이 있습니다. 은행 대출 상품 중 가장 많은 유형은 원리금 균등 상환 방식입니다.

 

대출 상환방식 변경 가능 여부

 

대출 상환방식은 대출을 받을때 결정하게 됩니다. 

 

자칫 자신의 상황과 맞지 않는 대출 방식을 선택해 마음고생을 하게 되는 경우도 다반사입니다. 그래서 중간에 변경이 가능한지 궁금하실건데, 보통 이미 실행된 대출은 중간에 변경이 안됩니다. 은행마다 차이는 있을 수 있으니 한번 상담받아보시는게 좋습니다.

 

한가지 팁을 드리자면 원리금 상환방식도 원금상환처럼 이자를 줄이면서 갚는 방법이 있습니다. 예를들면 주담대의 경우 3년까지는 중도상환수수료가 발생하고 4년차부터는 수수료가 없어지므로 원금을 추가납입하시면 됩니다. 

 

그리고 대출을 갈아타는 방식도 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

이상으로 대출상환방법,방식 장단점 정리, 중도 변경 가능한가 포스팅 마칩니다.

 

목차

 

 

대출상환방법,방식 장단점 정리, 대출 상환 중도 변경 가능한가 외

 

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